[LIVE] ĐHĐCĐ VietinBank: Năm 2026 sẽ tập trung xử lý nợ, dự kiến thu hồi khoảng 10.000 tỷ, tài chính tiêu dùng là mảng tiềm năng

(Tiếp tục cập nhật)

Sáng nay (24/4), Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank - Mã: CTG) tổ chức đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) thường niên tại Trường Đào tạo và Phát triển nguồn Nhân lực VietinBank (Hà Nội), địa điểm tổ chức quen thuộc nhiều năm của ngân hàng.

Mục tiêu tăng tổng tài sản từ 5 - 10%

Ban lãnh đạo ngân hàng cho biết năm 2025 đánh dấu bước chuyển mạnh mẽ của VietinBank từ số hóa hoạt động sang chuyển đổi số toàn diện, đóng vai trò trung tâm trong chiến lược phát triển dài hạn của ngân hàng.

Trong năm, ngân hàng ghi nhận tăng trưởng tín dụng đạt 15,6%, cao nhất trong nhóm Big4, đồng thời lợi nhuận trước thuế hợp nhất tăng gần 37% mang về 43.444 tỷ đồng,giữ Top 2 trong toàn hệ thống.Nguồn vốn huy động hợp nhất đạt gần 1,97 triệu tỷ đồng, tăng 11,9% so với năm 2024.

Ngân hàng đã tiếp tục chuyển dịch cơ cấu danh mục tín dụng theo định hướng đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ phân khúc khách hàng bán lẻ và khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME). Tỷ trọng dư nợ hai phân khúc này tăng từ 61,5% cuối năm 2024 lên 63% cuối năm 2025.

Tỷ lệ nợ xấu theo Thông tư 31 cuối năm 2025 được kiểm soát ở mức 1%, thấp hơn năm 2024 và đảm bảo mục tiêu dưới 1,8% theo kế hoạch ĐHĐCĐ giao.Tỷ lệ bao phủ nợ xấu năm 2025 đạt 158,8%, tiếp tục duy trì ở mức cao.

Đáng chú ý, thu nhập ngoài lãi tăng 6,8% so với năm 2024, chiếm tỷ trọng 24% trong tổng thu nhập của ngân hàng. Trong đó, thu từ xử lý rủi ro đạt khoảng 10.000 tỷ đồng, là kết quả cao nhất VietinBank đạt được trong thời gian qua.

Tiếp nối kết quả trong năm 2025, ngân hàng đặt mục tiêu năm 2026 tăng trưởng tổng tài sản từ 5 - 10% so với năm trước, dư nợ tín dụng tăng trưởng theo mức được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt, nguồn vốn tăng trưởng phù hợp với tốc độ tăng tín dụng. Cùng với đó, ngân hàng dự kiến giữ tỷ lệ nợ xấu dưới 1,8%.

Để đạt được mục tiêu trên, ngân hàng cho biết sẽ thực thi 5 trọng tâm chiến lược gồm: Đa dạng hóa doanh thu và tăng trưởng bền vũng; Trở thành ngân hàng phục vụ chính của khách hàng trọng tâm; Tăng cường hiệu quả kênh bán; Nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro & thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro; Thúc đẩy sáng kiến kinh doanh mới & nâng cao hiệu quả hoạt động TSC.

Trước đó, theo ghi nhận của Chứng khoán Rồng Việt tại buổi gặp giữa ban lãnh đạo VietinBank với các chuyên gia phân tích, đại diện ngân hàng cho biết hạn mức tăng trưởng tín dụng được cấp đầu năm khoảng 11,1%.

Tuy nhiên, ngân hàng kỳ vọng sẽ được điều chỉnh tăng lên bằng hoặc cao hơn mức 15,5% của năm 2025 nếu điều kiện kinh tế vĩ mô thuận lợi.

VietinBank đặt kế hoạch thu hồi khoảng 10.000 tỷ đồng nợ đã xử lý rủi ro, tương đương kết quả thực hiện năm 2025. Tính đến cuối tháng 1/2026, ngân hàng đã ghi nhận khoảng 1.200 tỷ đồng thu nhập từ hoạt động thu hồi nợ xấu đã xử lý.

Đáng chú ý, ngân hàng cho biết tiến độ chuyển nhượng tòa nhà VietinBank dự kiến hoàn thành trong nửa đầu năm 2026, sớm nhất vào quý I/2026. Việc chuyển nhượng sẽ được thực hiện theo giá thị trường và lợi nhuận chỉ được ghi nhận sau khi hoàn tất giao dịch.

Dùng toàn bộ lợi nhuận giữ lại năm 2025 để chia cổ tức

Tại đại hội, ngân hàng cũng trình tới các cổ đông phương án dùng toàn bộ lợi nhuận còn lại sau khi trích lập các quỹ (hơn 16.200 tỷ đồng) để chia cổ tức bằng cổ phiếu, qua đó tăng vốn điều lệ cho ngân hàng. Tuy nhiên, phương án này cần phải chờ phê duyệt của các cơ quan có thẩm quyền.

HĐQT ngân hàng trình đại hội đồng cổ đông thông qua việc uỷ quyền cho HĐQT quyết định và thực hiện phương án phân phối lợi nhuận năm 2025 chính thức trên cơ sở ý kiến phê duyệt của Cơ quan Nhà nước.

Đây không phải là kế hoạch mới của VietinBank. Tại đại hội đồng cổ đông thường niên năm trước, ngân hàng đã đề xuất các cơ quan có thẩm quyền phê duyệt chủ trương cho phép được giữ lại toàn bộ lợi nhuận hàng năm của giai đoạn 2024 - 2028 để tăng vốn, nâng cao năng lực tài chính, mở rộng dư địa tăng trưởng tín dụng.

Cuối năm 2025, VietinBank đã thực hiện phát hành tối đa gần 2,4 tỷ cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu. Nguồn thực hiện được lấy từ lợi nhuận giữ lại các năm 2021, 2022 và giai đoạn 2009 - 2016.

Ngân hàng vẫn còn kế hoạch tăng vốn điều lệ qua phát hành cổ phiếu từ nguồn lợi nhuận còn lại của năm 2023 (12.565 tỷ) và năm 2024 (gần 15.600 tỷ) hiện đang trong quá trình chờ duyệt.

Nếu được chấp thuận và triển khai xong tất cả các kế hoạch nêu trên (đến 2024), vốn điều lệ của VietinBank sẽ tăng lên hơn 105.000 tỷ đồng.

Trong cơ cấu cổ đông hiện tại của VietinBank, Ngân hàng Nhà nước hiện là cổ đông lớn nhất nắm 54,46% vốn; cổ đông ngoại MUFG Bank Ltd. nắm giữ 19,73% vốn.

Đại hội cũng sẽ xem xét các tờ trình liên quan tới mức thù lao của HĐQT và Ban Kiểm soát, sửa đổi điều lệ ngân hàng.

THẢO LUẬN:

- Chiến lược phát triển các mảng khách hàng của VietinBank ra sao và trong thời gian tới sẽ tập trung vào mảng nào, tỷ lệ cho vay bất động sản của ngân hàng là bao nhiêu?

Bà Phạm Thị Thanh Hoài - Thành viên HĐQT: Chúng tôi tập trung khoảng 60% vào mảng bán lẻ chứ không chỉ tập trung vào bất động sản. Với cơ cấu đa năng và phát triển trên tất cả các phân khúc và ngành nghề thì chúng tôi thấy rằng sức bền và khả năng stress test của VietinBank trải qua những cái chu kỳ kinh tế bền vững hơn rất nhiều so với các ngân hàng tầm trung.

Trong hơn 5 năm vừa qua, chúng tôi cũng đã nhận diện rất rõ và thấy đây là điểm lợi thế lõi của VietinBank. Chúng tôi tiếp tục tập trung và phát triển sâu đi vào bán lẻ thực sự tốt, đi sâu vào cái hệ sinh thái của dòng tiền với nhu cầu tín dụng thanh toán toàn diện của khách hàng.

Đối với mảng khách hàng lớn, SME, FDI, chúng tôi vẫn duy trì thị phần để giữ CASA và liên kết các hệ sinh thái và tăng nguồn thu phí.

Đồng thời, chúng tôi cũng đẩy mạnh bán chéo trên các nền tảng số như iPay, iFast, Open API, ERP để nhằm tăng CASA, thu phí và tần suất giao dịch.

Bên cạnh mảng hoạt động ngân hàng truyền thống, VietinBank đã chủ động tìm kiếm thêm nguồn lực từ những mô hình kinh doanh mới để cho những hướng đi mới là khai thác những tệp khách hàng mới và những sản phẩm mới.

Như Chủ tịch HĐQT đã trao đổi, chúng tôi đã và đang rất tập trung hướng đến việc đa dạng hóa nguồn thu, đa dạng hóa phân khúc khách hàng và các thị trường mới thông qua sản phẩm số. Trong tài sản số thì chúng tôi cũng đóng vai trò là ngân hàng thanh toán và sẽ mở rộng thêm mảng lưu ký sau.

Chúng tôi cũng đang nghiên cứu và triển khai hoạt động kinh doanh tại trung tâm tài chính quốc tế (IFC) của Việt Nam. Việc thành lập những pháp nhân và những mảng kinh doanh nào trong thời gian tới, chúng tôi đang nghiên cứu và sẽ bám sát theo kế hoạch kinh doanh của trung tâm tài chính quốc tế.

Một điểm nổi bật nữa là chúng tôi cũng đang xây dựng kế hoạch hợp tác với Fintech và Startup. Đối tác MUFG của chúng tôi là ngân hàng rất mạnh và họ cũng có những quỹ đầu tư vào các mảng Fintech và Startup. Chúng tôi không coi Fintech hay Startup là những đối thủ cạnh tranh mà là những đối tác trong hoạt động của VietinBank để cùng nhau phát triển và khai thác hệ sinh thái, đồng thời giúp VietinBank chạm đến các tệp khách hàng mới.

Ví dụ như mảng Consumer Finance là mảng chúng tôi đang rất quan tâm. Trong thời gian vừa qua, chúng tôi hướng nhiều hơn đến tệp khách hàng truyền thống như khách hàng lớn, SME, FDI và bán lẻ, nhưng mảng Consumer Finance là mảng tiềm năng khi có biên lợi nhuận cao.

- Ngân hàng đã thực hiện chuyển đổi số ra sao, việc ứng dụng AI vào hoạt động được thực hiện như thế nào?

Bà Phạm Thị Thanh Hoài - Thành viên HĐQT: Chúng tôi không chỉ dừng lại ở số hóa mà hướng đến mục tiêu cao hơn là tái định nghĩa mô hình kinh doanh, gia tăng trải nghiệm khách hàng và năng lực quản trị dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo (AI).

Với chuyển đổi số, chúng tôi đã triển khai hơn 90 sáng kiến tính đến thời điểm hiện tại và đến nay 99% các giao dịch thanh toán đã được thực hiện qua kênh số.

Chúng tôi cũng đã thành lập khối dữ liệu và vận hành nhà máy số, đồng thời đẩy mạnh ứng dụng AI trong vận hành. Trước đây chúng tôi đã có hơn 60 sáng kiến về AI trong hoạt động của ngân hàng, bao phủ nhiều mặt từ dự báo nhu cầu gợi ý sản phẩm, nhận diện khách hàng có nguy cơ rời bỏ hàng và cảnh báo sớm rủi ro tín dụng.

Tuy nhiên, với năm 2026, riêng phần AI này chúng tôi quyết định nâng lên một tầm cao mới khi xây dựng một chiến lược AI toàn diện. Không chỉ là việc xây dựng các use case mà chúng tôi còn thực hiện việc chuẩn hóa toàn diện những năng lực và khía cạnh quan trọng khác về con người, về platform, về quản lý rủi ro và về mặt tổ chức để đảm bảo đưa AI trở thành một trong những động lực chính trong hoạt động của ngân hàng.

Chúng tôi kỳ vọng có những mảng hoạt động chính của AI sẽ triển khai trong năm 2026 như:

1. Hoạt động siêu cá nhân hóa để giúp thấu hiểu hơn hàng triệu khách hàng bán lẻ của VietinBank.

2. Xây dựng công cụ hỗ trợ cho các RM của chúng tôi bán hàng tốt hơn, nhanh hơn, đáp ứng kịp thời tất cả các nhu cầu của khách hàng.

3. Củng cố và đưa lên tầm cao mới tất cả các hoạt động tín dụng của ngân hàng, kể cả khách hàng doanh nghiệp và bán lẻ (bản chất tín dụng vẫn đang là mảng thu chính của VietinBank).

4. Tối ưu hóa hoạt động vận hành, mang lại trải nghiệm tốt hơn cho nội bộ và khách hàng.

5. Ứng dụng AI vào hoạt động công nghệ thông tin giúp quá trình phát triển hệ thống tăng tốc.

Với mục tiêu đó, chúng tôi đưa ra lộ trình cụ thể đến 2028, mục tiêu kênh số sẽ chiếm từ 25-30% doanh thu toàn hàng. Chúng tôi cũng gắn kết vấn đề quản trị chuyển đổi số, đồng thời triển khai nhiều dự án lớn như CRM, Corporate Lending, Core Banking, VietinBank iPay,...

- Tình hình chuyển nhượng dự án VietinBank Tower?

Bà Phạm Thị Thanh Hoài - Thành viên HĐQT: Liên quan đến tiến độ chuyển nhượng dự án VietinBank Tower, trong thời gian vừa qua, VietinBank đã rất tích cực làm việc cùng đối tác và xử lý một khối lượng công việc rất lớn. Đến thời điểm hiện tại, chúng tôi đã đạt được đến gần những bước pháp lý cuối cùng liên quan đến việc chuyển nhượng dự án.

Dự kiến theo kế hoạch của Ngân hàng Nhà nước cũng như các đối tác, khả năng chúng tôi sẽ hoàn thiện xong tất cả các thủ tục pháp lý cũng như ký kết hợp đồng chuyển nhượng chính thức trong nửa đầu năm 2026.

Về giá chuyển nhượng, hai bên sẽ xác định mức giá chính thức dựa trên giá thị trường, tuy nhiên chúng tôi đặt ra nguyên tắc giá chuyển nhượng không thấp hơn giá tổng mức đầu tư và giá trị thực tế VietinBank đã bỏ ra để đảm bảo tối đa quyền và lợi ích của VietinBank.

- Bối cảnh vĩ mô ảnh hưởng ra sao tới chất lượng tài sản của VietinBank?

Bà Phạm Thị Thanh Hoài - Thành viên HĐQT: Năm 2026 là một năm có nhiều diễn biến có tác động tiêu cực đến hoạt động các doanh nghiệp (giá năng lượng, đứt gãy chuỗi cung ứng, lãi suất tăng, thanh khoản hệ thống khó khăn). Chúng tôi đánh giá chất lượng nợ có xu hướng suy giảm. 

Kịch bản nợ xấu 2026 của VietinBank là kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 1,8% do áp lực cao hơn. Đồng thời, kiểm soát nợ nhóm 2 ở mức dưới 3% (đây là con số chúng tôi đánh giá có thể phải đối mặt).

Về giải pháp, VietinBank có Ủy ban quản lý chất lượng nợ cấp HĐQT, Hội đồng quản lý chất lượng nợ cấp Tổng Giám đốc và từng chi nhánh đều có ban kiểm soát.

Chúng tôi thực hiện phân luồng nợ sớm ngay từ nhóm 1 có dấu hiệu để đưa ra giải pháp ngay. Trường hợp khách hàng khó khăn nhưng có thể khắc phục được, chúng tôi sẽ tái cơ cấu hỗ trợ. Trường hợp khó vượt qua, chúng tôi chuyển sang phương án xử lý thu hồi nợ, xử lý tài sản bảo đảm.

Mục tiêu tỷ lệ bao phủ nợ xấu duy trì ổn định ở ngưỡng 160% để VietinBank hoàn toàn chủ động xử lý các khoản nợ xấu phát sinh. Trong năm, trên cơ sở kế hoạch tài chính, chúng tôi sẽ tập trung tăng cường trích lập dự phòng để đảm bảo năng lực tài chính trước các diễn biến bất lợi.